在购房或进行房产相关的资金需求时，住房抵押贷款成为了许多人的选择。而在众多银行中，利率的高低往往是大家最为关心的问题之一。

首先，我们要明确的是，住房抵押贷款利率并非一成不变，它会受到多种因素的影响。比如宏观经济形势、央行的基准利率调整、银行自身的资金状况以及市场竞争等等。

就目前的情况来看，一些大型国有银行如工商银行、农业银行、中国银行和建设银行，在住房抵押贷款利率方面通常具有相对稳定的表现。它们的利率水平可能会略低于一些股份制商业银行和城市商业银行。但这也并非绝对，因为在不同的地区和不同的时期，这些银行的利率政策可能会有所调整。

以工商银行为例，其在某些时候会推出一些优惠政策，对于信用良好、收入稳定的客户，可能会给予相对较低的贷款利率。然而，申请工商银行的住房抵押贷款，其审批流程可能相对较为严格，对借款人的资质要求较高。

农业银行在住房抵押贷款方面也具有一定的竞争力。其利率水平在市场上也处于中等偏下的位置。而且，农业银行在服务“三农”和支持县域经济发展方面有着丰富的经验和政策优势，对于一些特定地区或特定客户群体，可能会提供更优惠的利率条件。

相比之下，一些股份制商业银行如招商银行、浦发银行等，为了吸引客户，也会不定期地推出一些利率优惠活动。但总体而言，其平均利率水平可能会略高于大型国有银行。

另外，城市商业银行如北京银行、上海银行等，由于其业务范围相对较窄，资金成本相对较高，住房抵押贷款利率可能会处于中等水平。

需要注意的是，在选择住房抵押贷款银行时，不能仅仅关注利率的高低。还需要综合考虑银行的服务质量、审批速度、还款方式的灵活性等因素。例如，有些银行可能利率较低，但审批时间较长；而有些银行虽然利率稍高，但审批快速，还款方式多样，能够更好地满足借款人的个性化需求。

总之，要确定哪家银行的住房抵押贷款利率低，需要借款人根据自身的实际情况，对不同银行进行详细的咨询和比较。同时，要密切关注市场动态和银行的政策调整，以便在合适的时机做出最有利的选择。