在当今的经济环境中，房产抵押贷款成为了许多人解决资金需求的重要途径。然而，不同银行的房产抵押贷款利率存在差异，选择一家利率较低的银行对于借款人来说至关重要。

首先，我们需要了解影响银行房产抵押贷款利率的因素。一般来说，银行会根据市场情况、自身资金成本、风险评估以及政策要求等来确定贷款利率。通常，大型国有银行的资金成本相对较低，可能会提供较为优惠的利率。但这并不意味着其他银行就没有竞争力，一些股份制银行和城商行也会根据市场竞争情况推出具有吸引力的利率政策。

以中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行等国有银行为例，它们在房产抵押贷款方面有着较为稳定和相对较低的利率。工商银行的房产抵押贷款利率可能会根据客户的信用状况和抵押物价值等因素，在一定范围内浮动。建设银行则注重客户的综合资质，对于优质客户可能会给予更低的利率优惠。

相比之下，一些股份制银行如招商银行、浦发银行等，为了吸引客户，也会不定期推出低利率的房产抵押贷款产品。例如，招商银行可能会针对特定的行业或客户群体，提供个性化的利率方案。

城商行如北京银行、上海银行等，在某些地区可能会根据当地的市场情况和政策要求，提供具有竞争力的利率。

然而，要确定哪家银行的房产抵押贷款利率更低，不能仅仅看宣传和表面数据。借款人需要综合考虑以下几个方面：

1. 自身的信用状况：良好的信用记录可以帮助您获得更低的利率。

2. 抵押物的价值和状况：价值高且状况良好的抵押物，可能会让银行更愿意给予低利率。

3. 贷款期限：不同期限的贷款利率可能不同。

4. 银行的审批流程和服务质量：高效的审批流程和优质的服务可以减少不必要的时间和成本。

例如，小张是一位个体工商户，需要一笔资金来扩大经营。他在比较了多家银行的房产抵押贷款利率后，发现某股份制银行的利率虽然看起来较低，但审批流程繁琐，需要等待较长时间。而另一家国有银行的利率略高一些，但审批速度快，服务也周到。最终，小张综合考虑后选择了国有银行，及时获得了资金，顺利扩大了经营规模。

总之，在选择房产抵押贷款的银行时，借款人要多做比较，结合自身实际情况，选择最适合自己的银行，以获得更低的利率和更优质的服务。