在考虑个人房屋抵押贷款时，贷款利率无疑是一个关键因素。毕竟，较低的利率可以在长期还款过程中为我们节省大量的资金。但要确定哪家银行的个人房屋抵押贷款利率最低，并不是一件简单的事情，这需要综合多方面的因素进行考量。

首先，不同银行的个人房屋抵押贷款利率存在差异。一些大型国有银行，如工商银行、建设银行、农业银行等，通常会提供相对稳定且具有竞争力的利率。这是因为它们拥有庞大的资金规模和较低的资金成本。然而，这并不意味着这些银行的利率在任何时候都是最低的。

一些股份制商业银行，如招商银行、浦发银行、兴业银行等，为了吸引客户，也可能会在特定时期推出优惠的贷款利率政策。比如，在市场竞争激烈的时候，或者为了完成年度业务指标，可能会降低利率。

此外，城市商业银行和农村商业银行也可能提供具有吸引力的利率。但需要注意的是，这些银行的利率政策可能会受到其所在地区的经济发展水平、资金供求状况等因素的影响。

要确定哪家银行的个人房屋抵押贷款利率最低，不能仅仅看宣传广告或者网上的信息。我们需要亲自与银行的工作人员进行沟通和咨询。了解他们当前的利率水平、优惠政策以及可能的附加条件。

比如说，有些银行可能会要求借款人提供较高的收入证明，或者对房屋的评估价值有较为严格的要求。而另一些银行可能在利率较低的同时，要求借款人购买相关的理财产品或者保险产品。

举例来说，假设李先生想要申请个人房屋抵押贷款 100 万元，期限为 20 年。如果在 A 银行申请，年利率为 5%，那么总利息支出约为 63 万元。而在 B 银行申请，年利率为 4.5%，总利息支出则约为 51 万元。仅仅因为 0.5%的利率差异，李先生在 20 年的还款期限内就可以节省约 12 万元的利息。

综上所述，要找到个人房屋抵押贷款利率最低的银行，需要我们花费时间和精力去比较和研究。同时，也要根据自己的实际情况和需求，综合考虑银行的信誉、服务质量、还款方式等因素，选择最适合自己的银行进行贷款。毕竟，除了利率之外，贷款的便捷性、审批速度以及后续的服务等方面也同样重要。