在现代社会，个人房产抵押贷款成为了许多人解决资金需求的重要方式。然而，生活中难免会遇到各种意外情况，导致无法按时偿还贷款。那么，当个人房产抵押贷款还不起了，到底应该怎么办呢？

首先，要保持冷静，不要惊慌失措。立即与贷款机构取得联系，坦诚地说明自己的困境，并表示愿意积极解决问题。很多时候，贷款机构也不希望走到强制收房的地步，他们更倾向于与借款人协商出一个可行的解决方案。

一种常见的解决办法是申请贷款展期。如果只是短期内资金周转困难，向贷款机构申请展期，延长还款期限，给自己争取更多的时间来筹集资金，往往能避免违约。但需要注意的是，展期可能会产生额外的费用，并且不是所有的贷款机构都愿意批准。

另外，可以考虑重新制定还款计划。与贷款机构协商调整还款金额和还款频率，比如从每月还款改为每两个月还款，或者降低每月的还款额度。通过这种方式，减轻当前的还款压力。

如果有可能，尝试寻求亲朋好友的帮助。向他们借取资金来偿还贷款，避免房产被抵押处置。但在借款时，一定要明确还款时间和方式，以免影响彼此的关系。

还有一种办法是通过出售房产来偿还贷款。虽然这可能不是最理想的选择，但在确实无法偿还贷款的情况下，主动出售房产，偿还贷款余额，至少能避免因违约而导致的更严重后果，如信用记录受损等。

例如，小李因为生意失败，导致个人房产抵押贷款无法按时偿还。他第一时间与贷款机构沟通，成功申请了贷款展期，利用这段时间重新调整了自己的生意策略，最终顺利偿还了贷款。

再比如，小王面临同样的困境，但他没有及时与贷款机构联系，选择逃避。结果贷款机构按照合同规定启动了抵押房产的处置程序，小王不仅失去了房产，信用记录也受到了极大的影响。

总之，当个人房产抵押贷款还不起时，积极主动地与贷款机构沟通协商是关键。不要选择逃避或者忽视问题，以免造成更加严重的后果。同时，在进行房产抵押贷款时，也要充分考虑自身的还款能力，做好风险评估和应对措施，确保自己的财务状况始终处于可控范围之内。