在如今的社会中，购买住房往往需要借助住房贷款来实现。然而，住房贷款并非毫无限制，了解这些限制对于计划购房的人来说至关重要。

一、信用记录限制

银行和其他贷款机构在审批住房贷款时，会非常重视申请人的信用记录。如果您有不良的信用记录，如逾期还款、欠款未还等，这可能会成为获得贷款的一大障碍。例如，多次信用卡逾期未还，或者之前的贷款有严重的违约行为，贷款机构可能会拒绝您的申请，或者要求您提供更多的担保和更高的利率。

二、收入水平限制

您的收入水平是决定能否获得住房贷款以及贷款额度的重要因素。通常，贷款机构会要求您的月收入能够覆盖每月的还款额，包括住房贷款、其他债务的还款以及生活费用。假设您每月的还款额预计为 5000 元，而您的月收入仅为 8000 元，除去生活费用后可能无法承担这么高的还款压力，那么贷款机构可能会降低贷款额度或者拒绝放贷。

三、年龄限制

年龄也是住房贷款的一个限制因素。一般来说，申请人的年龄加上贷款期限不能超过一定的年限。例如，某些银行规定，男性申请人年龄加上贷款期限不能超过 65 岁，女性不能超过 60 岁。这是因为贷款机构需要考虑到申请人在退休后是否还有足够的收入来偿还贷款。

四、房屋状况限制

如果您购买的房屋存在一些问题，如产权不清晰、房屋老旧且不符合安全标准、被列为拆迁范围等，可能会影响贷款的审批。比如，购买的是没有合法产权证明的小产权房，银行通常不会提供贷款。

五、政策限制

政府的房地产政策也会对住房贷款产生影响。在某些地区，为了控制房地产市场过热，可能会出台限购限贷政策，提高首付比例、限制贷款额度或者暂停发放贷款。比如，在一些房价上涨过快的城市，可能会要求二套房的首付比例提高到 60%甚至更高。

六、负债情况限制

如果您已经有较多的债务，如其他未还清的贷款、信用卡欠款等，这会影响您获得住房贷款的能力。因为贷款机构会认为您的负债过高，可能无法承担新增的住房贷款还款压力。

总之，在考虑申请住房贷款时，要充分了解这些限制因素，并提前做好准备，以提高获得贷款的成功率和获得更有利的贷款条件。保持良好的信用记录、稳定的收入、合理的负债水平，并选择合适的房屋，都是顺利获得住房贷款的关键。