在考虑房子抵押贷款时，利率无疑是一个关键因素。不同银行的抵押贷款利率存在差异，这让很多借款人感到困惑。那么，到底哪家银行的利率更低呢？

首先，我们要明确的是，银行的抵押贷款利率并非一成不变，它会受到多种因素的影响。比如市场的资金供求状况、央行的基准利率调整、银行自身的资金成本以及对风险的评估等等。

一般来说，大型国有银行如工商银行、农业银行、中国银行和建设银行，它们的资金实力较为雄厚，资金成本相对较低，因此在一定程度上可能会提供相对较低的抵押贷款利率。但这并不意味着它们在任何时候、对任何借款人都是利率最低的选择。

以工商银行举例，其在某些时期可能会推出一些优惠政策，对于信用良好、还款能力强且抵押物优质的客户，给予较为优惠的利率。但同时，其审批流程可能相对较为严格，对借款人的资质要求较高。

相比之下，一些股份制商业银行如招商银行、浦发银行、兴业银行等，为了吸引客户，也可能会在特定时期提供有竞争力的抵押贷款利率。比如招商银行，有时会针对特定行业或优质客户群体，定制个性化的低利率贷款方案。

另外，城市商业银行和农村商业银行在抵押贷款利率方面也各有特点。一些地区性的银行可能会更注重本地市场，根据当地的经济情况和客户需求来调整利率。

然而，要找到利率最低的银行，不能仅仅看银行的类型和普遍情况。借款人自身的条件也起着至关重要的作用。如果您的信用记录良好，收入稳定且较高，抵押物价值充足，那么在与银行谈判时，就更有可能获得较低的利率。

此外，贷款的期限也会影响利率。通常来说，贷款期限越长，利率可能会相对较高。

总之，在寻找银行房子抵押贷款利率更低的银行时，建议借款人多咨询几家银行，了解它们的最新政策和利率水平，并结合自身的实际情况进行综合比较。同时，要注意银行可能会收取的其他费用，如评估费、手续费等，全面评估贷款成本。只有这样，才能真正找到最适合自己、综合成本最低的银行抵押贷款方案。