在当今的金融市场中，房子抵押贷款是一种常见的融资方式。然而，对于借款人来说，选择哪家银行能获得更低的利率是一个关键问题。

首先，我们需要了解，银行的抵押贷款利率并非一成不变，而是受到多种因素的影响。其中，市场的整体利率水平是一个重要的宏观因素。当市场资金充裕，利率往往相对较低；反之，资金紧张时，利率则可能上升。

不同银行的利率策略也各有差异。一些大型国有银行，如工商银行、建设银行、农业银行等，由于其资金规模庞大，运营成本相对较低，可能在一定程度上能够提供较为优惠的利率。以工商银行为例，其在某些时期可能会针对优质客户推出相对较低的房子抵押贷款利率。

相比之下，一些股份制商业银行，如招商银行、浦发银行、兴业银行等，为了吸引客户，也会在利率方面展开竞争。例如，招商银行有时会根据客户的综合情况，灵活调整利率定价。

地方城市商业银行也是一个选择。这些银行可能会结合当地的经济情况和市场竞争态势，给出具有竞争力的利率。比如某地方城市商业银行可能会针对当地的特色产业或特定客户群体，提供个性化的低利率贷款方案。

然而，要确定哪家银行的利率更低，不能仅仅看银行的类型。借款人自身的资质同样重要。如果您的信用记录良好，收入稳定且较高，负债比例较低，那么在与银行谈判时，就更有可能获得较低的利率优惠。

另外，贷款的期限和金额也会影响利率。通常来说，贷款期限较短、金额较大的情况下，银行可能会给予相对更低的利率。

举例来说，李先生拥有一套价值 200 万元的房产，需要贷款 100 万元，期限为 10 年。他分别向工商银行、招商银行和一家地方城市商业银行咨询。工商银行给出的年利率为 4.5%，招商银行是 4.3%，地方城市商业银行则为 4.2%。但由于李先生的信用记录中有一次逾期记录，最终地方城市商业银行将利率调整为 4.5%，而招商银行综合评估李先生的收入稳定且较高，决定维持 4.3%的利率。最终，李先生选择了招商银行。

综上所述，要找到房子抵押贷款利率更低的银行，需要综合考虑银行的政策、自身的资质、贷款的期限和金额等多方面因素。建议借款人在申请贷款前，多咨询几家银行，进行详细的比较和分析，从而做出最明智的选择。