在现代社会，商品房抵押贷款是许多人实现购房梦想或解决资金需求的常见方式。然而，生活中难免会遇到一些意外情况，导致借款人无法按时偿还贷款。那么，如果商品房抵押贷款还不起了，到底应该怎么办呢？

首先，要保持冷静，切勿惊慌失措。及时与贷款机构取得联系是至关重要的一步。坦诚地向他们说明您的困境，并表达您解决问题的诚意。很多时候，贷款机构更愿意与您合作寻找解决方案，而非立即采取强硬的催收措施。

一种可能的解决办法是申请贷款展期。如果您只是短期内资金周转困难，预计在未来一段时间内能够恢复还款能力，那么可以向贷款机构申请延长还款期限。但需要注意的是，展期通常需要经过贷款机构的审批，并且可能会产生一定的费用。

尝试重新协商还款计划也是一个可行的选择。例如，您可以与贷款机构协商调整每月还款金额或者还款频率，以适应您目前的经济状况。比如，将每月还款额降低，延长还款期限，从而减轻每月的还款压力。

如果您有其他资产或者稳定的收入来源，也可以考虑通过额外的贷款或者借款来偿还当前的商品房抵押贷款。但这需要谨慎评估自身的还款能力，避免陷入更深的债务困境。

实在无法偿还贷款的情况下，可能会面临房屋被拍卖的风险。在这种情况下，要尽量提前做好准备，了解房屋拍卖的相关流程和规定。比如，有些地区规定，在房屋拍卖后，如果所得款项超过贷款本息及相关费用，剩余部分会归还给借款人。

为了避免走到商品房抵押贷款还不起的地步，我们在贷款前就应该做好充分的规划和准备。准确评估自己的还款能力，不盲目追求过高的贷款额度。同时，要合理规划个人财务，预留一定的应急资金，以应对可能出现的突发情况。

总之，当商品房抵押贷款还不起时，不要逃避问题，积极主动地与贷款机构沟通，寻求可行的解决方案，才是明智之举。

例如，小李因为突发的疾病导致收入减少，无法按时偿还商品房抵押贷款。他及时与贷款机构联系并说明了情况，经过协商，贷款机构同意为他调整还款计划，延长了还款期限，最终小李成功度过了难关。

再比如，小王由于生意失败，资金链断裂，无法偿还贷款。在与贷款机构多次沟通后，他申请了贷款展期，并在展期期间努力恢复生意，最终按时偿还了贷款。

希望大家都能合理规划财务，避免陷入贷款无法偿还的困境。但万一遇到问题，也要勇敢面对，积极解决。