在现代社会，商品房抵押贷款成为许多人解决资金需求的重要途径。然而，商品房抵押贷款的银行利率并非固定不变，它受到多种因素的影响。

首先，需要明确的是，银行的贷款利率通常是以基准利率为基础，再根据各种因素进行上浮或下调。目前，贷款市场报价利率（LPR）是重要的基准利率参考。截至 2024 年 7 月 22 日，1 年期 LPR 为 3.35%，5 年期以上 LPR 为 3.85%。

- 中国银行：消费类一般 4%起；经营类最低 2.8%，通常 3.05%左右。

- 农业银行：消费类 1-5 年（含 5 年）3.45%起，5 年以上 4.2%起；经营类 3.35%起。

- 工商银行：消费类 3.65%起；经营类 3.1%起。

- 建设银行：消费类 3.85%起；经营类 3.3%起。

- 交通银行：消费类 3.65%起；经营类 3.3%-3.8%。

- 邮储银行：消费类 3.55%起；经营类 3.4%起。

影响商品房抵押贷款利率的因素主要包括以下几个方面：

1. 借款人的资信状况：信用良好且收入稳定的借款人，往往能成为银行的优质客户，从而有可能获得相对较低的贷款利率。例如一些优质单位的员工，如世界 500 强企业、事业单位在编人员、上市公司职员等，通常更易获得优惠利率。反之，若借款人资信状况不佳，不仅贷款利率可能较高，甚至存在被拒贷的风险。

2. 抵押物的变现能力：抵押物的价值高且变现能力强，会让银行更放心，这样贷款利率可能相对较低。一般来说，房产的变现能力与房屋的地理位置、面积、房龄、户型等因素有关。位于市中心、面积适中、房龄较新、户型合理的房产通常更受银行青睐。

3. 贷款期限：通常，贷款期限越长，银行面临的风险越高，贷款利率也会相应提高。较短的贷款期限则风险较低，利率也可能更低。

4. 贷款机构的政策：不同银行有各自的贷款政策和利率体系，这会导致贷款利率的差别。因此，在办理房产抵押贷款时，借款人应多方比较不同银行的产品。

此外，还有一些注意事项需要借款人了解。例如，部分房产可能无法办理抵押贷款，如未结清贷款的房产、部分已购公房（无法提供购房合同或购房协议的，或不能提供央产房上市证明的）、未满五年的经济适用房、未取得房产证的小产权房等。

在选择商品房抵押贷款时，借款人不能仅仅关注利率，还需综合考虑贷款额度、还款方式、贷款期限等因素。同时，建议提前了解各家银行的政策和要求，准备好相关资料，并保持良好的信用记录，以便获得更有利的贷款条件和利率。如有必要，也可以咨询专业的金融顾问，获取更详细、准确的信息，做出明智的决策。

需注意的是，以上利率信息仅为示例，实际的商品房抵押贷款利率可能会随着市场情况和银行政策的变化而有所调整。在办理贷款时，务必向具体的银行咨询最新、最准确的利率及相关信息。