在当今的经济环境中，房产经营抵押贷款成为了许多企业和个人解决资金需求的重要途径。然而，不同银行提供的房产经营抵押贷款利率存在差异，选择一家利率较低的银行可以节省大量的资金成本。那么，究竟哪家银行的利率更低呢？

首先，我们需要了解影响银行房产经营抵押贷款利率的因素。一般来说，银行会根据市场情况、自身资金成本、借款人的信用状况、抵押物的价值以及贷款期限等因素来确定利率水平。

国有大型银行如工商银行、农业银行、中国银行和建设银行，通常具有较为稳定的资金来源和较低的资金成本，因此在房产经营抵押贷款方面可能会提供相对较低的利率。但这些银行对于借款人的资质和抵押物的要求往往较为严格。

以工商银行为例，其房产经营抵押贷款利率可能在基准利率的基础上上浮一定比例，对于信用良好、经营稳定的企业主，可能会给予一定的优惠。比如，基准利率为 4.35%，上浮 20%后，实际利率约为 5.22%。

股份制商业银行如招商银行、浦发银行、民生银行等，在房产经营抵押贷款方面也具有一定的竞争力。它们在审批流程和服务方面可能更加灵活，但利率水平可能会略高于国有大型银行。

比如，招商银行的房产经营抵押贷款利率可能在 5.5%左右。

城商行和农商行在房产经营抵押贷款业务上也各有特点。一些城商行和农商行为了吸引客户，可能会在特定时期推出优惠利率的贷款产品。但需要注意的是，这类银行的资金规模相对较小，风险控制能力可能不如大型银行。

然而，要确定哪家银行的利率最低，不能仅仅看银行的类型，还需要综合考虑自身的条件和需求。如果您的企业经营状况良好、信用记录优秀，那么在与银行谈判时就有更多的筹码，可以争取到更低的利率。

此外，还可以通过比较不同银行的贷款条件、还款方式、审批速度等方面来做出选择。比如，有的银行可能要求按月等额本息还款，而有的银行则允许先息后本，这对于资金周转的压力是不同的。

总之，在选择房产经营抵押贷款的银行时，要多做调查、比较，结合自身实际情况，找到最适合自己且利率相对较低的银行。同时，也要关注市场动态，及时了解银行的优惠政策，以便做出更明智的决策。