在当今的经济环境下，房产抵押贷款成为了许多人解决资金需求的重要途径。然而，面对众多银行的选择，大家往往会困惑于哪家银行的利率更低。

首先，我们需要明确的是，银行的贷款利率并非固定不变，它会受到多种因素的影响。比如宏观经济形势、央行的基准利率调整、银行自身的资金成本以及对风险的评估等。

就目前的市场情况来看，一些大型国有银行，如工商银行、建设银行等，在房产抵押贷款方面可能具有一定的利率优势。这是因为它们资金雄厚，运营成本相对较低，能够为客户提供相对较低的利率。以工商银行举例，其房产抵押贷款利率可能会根据客户的信用状况、抵押物的价值等因素，在一定范围内浮动。对于信用良好、抵押物价值充足的客户，可能会给予较为优惠的利率。

相比之下，一些股份制银行，如招商银行、浦发银行等，也在积极争夺房产抵押贷款市场。它们可能会根据不同的时期和市场竞争情况，推出一些具有吸引力的利率优惠活动。例如，招商银行可能会针对特定客户群体，如优质企业员工或者高净值客户，提供个性化的低利率方案。

此外，还有一些城商行和农商行也提供房产抵押贷款服务。部分城商行和农商行为了吸引客户，有时会在利率上给出较大的让步。但需要注意的是，这类银行的风险评估标准可能与大型银行有所不同，审批流程和要求也可能存在差异。

然而，在选择房产抵押贷款银行时，不能仅仅关注利率这一个因素。还需要考虑银行的审批速度、贷款额度、还款方式、提前还款的规定等。比如，有些银行虽然利率较低，但审批流程繁琐，放款时间长；而有些银行则能够在较短时间内完成审批和放款。

另外，还款方式也很重要。等额本息和等额本金两种还款方式，在还款总额和每月还款压力上都有所不同，需要根据自己的财务状况进行选择。

总之，要确定哪家银行的房产抵押贷款利率更低，需要综合考虑多个因素，并结合自身的实际情况进行比较和选择。建议在做出决定之前，多咨询几家银行，了解详细的贷款政策和利率情况，以便做出最明智的决策。