在当今社会，房产贷款已经成为许多人实现购房梦想的重要途径。然而，房产贷款并非毫无限制，了解这些限制对于计划贷款购房的人来说至关重要。

首先，年龄是一个常见的限制因素。银行通常要求借款人年龄在 18 岁以上，具有完全民事行为能力，且借款人年龄加上贷款年限一般不超过 65 岁。这是因为年龄过大可能意味着还款能力的下降，银行需要控制风险。比如，一位 60 岁的购房者申请 30 年的贷款，银行可能会因为其年龄较大，预期未来的收入不稳定，而拒绝这样的申请。

其次，个人信用状况也是关键的限制条件。如果借款人有不良信用记录，如逾期还款、欠款未还等，银行很可能会拒绝贷款申请或者提高贷款利率。例如，小明过去曾有多次信用卡逾期未还的记录，当他申请房产贷款时，银行鉴于他不良的信用历史，要么拒绝放贷，要么要求他支付更高的利息来弥补潜在的风险。

收入水平也是重要的考量因素。银行会要求借款人有稳定且足够的收入来偿还贷款本息。一般来说，借款人的月收入需要是月供的两倍以上。例如，每月的房贷还款额为 5000 元，那么借款人的月收入至少需要达到 10000 元。若收入不足，贷款申请可能会被驳回。

房产的性质也会对贷款产生限制。例如，小产权房、未满五年的经济适用房等通常无法办理房产贷款。因为这类房产的产权不够清晰或者存在政策限制，银行难以对其进行有效的抵押物评估和处置。

此外，贷款额度也有限制。银行会根据房产的评估价值、借款人的收入水平等因素来确定贷款额度。通常情况下，贷款额度不会超过房产评估价值的一定比例。假设一套房产评估价值为 100 万元，银行可能只会提供 70 万元的贷款额度。

最后，政策法规的变化也会对房产贷款产生影响。比如，在某些地区，政府可能会出台限购限贷政策，限制购房套数和贷款比例，以调控房地产市场。

总之，房产贷款存在诸多限制，在申请贷款前，购房者应当充分了解这些限制条件，评估自身情况，做好充足的准备，以确保贷款申请能够顺利通过，实现自己的住房梦想。