在如今的金融市场中，个人房屋抵押贷款成为了许多人解决资金需求的重要途径。然而，不同银行的贷款利率存在差异，选择一家利率较低的银行对于借款人来说至关重要。

首先，我们需要了解影响银行抵押贷款利率的一些因素。一般来说，银行会根据市场情况、自身资金成本、风险评估以及借款人的信用状况等来确定贷款利率。通常，大型国有银行如工商银行、农业银行、中国银行和建设银行，由于其资金规模较大，资金成本相对较低，在一定程度上可能会提供相对较低的贷款利率。

以工商银行为例，其在个人房屋抵押贷款方面有着较为稳定和有竞争力的利率。并且，工商银行的审批流程相对规范，服务也较为全面。

农业银行也是一个不错的选择。它会根据不同地区和客户的情况，制定灵活的利率政策。对于一些优质客户或者特定的贷款项目，可能会给予一定的利率优惠。

中国银行在个人房屋抵押贷款领域也有着丰富的经验和较为优惠的利率。其在评估抵押物价值和借款人信用方面，有着严谨但合理的标准。

建设银行同样提供有吸引力的贷款利率。尤其是对于长期合作的客户或者符合特定条件的客户，可能会在利率上给予更多的优惠。

然而，要确定哪家银行的利率最低，不能仅仅看银行的规模和名气。一些股份制银行和城市商业银行，为了吸引客户，也可能会推出低利率的贷款产品。比如招商银行、浦发银行、中信银行等，它们可能会在特定时期或者针对特定客户群体，提供低于市场平均水平的利率。

但需要注意的是，在选择银行时，不能仅仅关注利率这一个因素。还需要考虑银行的贷款额度、还款方式、贷款期限、审批速度以及服务质量等方面。例如，有些银行虽然利率较低，但是审批时间较长，可能会耽误借款人的资金使用计划。

总之，要确定哪家银行的个人房屋抵押贷款利率最低，需要借款人综合考虑多方面的因素，并对不同银行的贷款产品进行详细的比较和分析。建议借款人在申请贷款前，多咨询几家银行，了解其最新的贷款利率和政策，以便做出最明智的选择。