在现代社会，商品房抵押贷款成为了许多人解决资金需求的一种常见方式。然而，在进行商品房抵押贷款时，有一些关键问题需要引起我们的高度重视，以避免可能出现的风险和纠纷。

一、了解自身的还款能力

在决定进行商品房抵押贷款之前，务必对自己未来的还款能力进行准确评估。这包括考虑个人的稳定收入、日常支出、可能的突发情况等。如果过度借贷，导致无法按时偿还贷款，不仅会影响个人信用记录，还可能面临房产被拍卖的风险。

例如，小李原本有着稳定的工作和收入，但他在没有充分考虑未来可能的失业风险和家庭额外支出的情况下，贸然办理了高额的商品房抵押贷款。后来，由于公司裁员，小李失去了工作，无法按时偿还贷款，最终陷入了严重的财务困境。

二、明晰贷款利息和费用

不同的贷款机构和贷款方案，其利息和费用可能存在较大差异。在选择贷款时，要仔细比较各家机构的利率水平、手续费、评估费等各项费用，并计算出综合成本。

比如，有的贷款机构可能会在低利率的幌子下，收取高额的手续费和其他隐藏费用，使得实际贷款成本大幅增加。

三、贷款合同条款的审查

贷款合同是具有法律效力的文件，其中的每一项条款都至关重要。要特别注意还款方式、还款期限、违约责任等关键条款。

例如，合同中可能规定，如果借款人逾期还款，不仅要支付高额的罚息，还可能被要求一次性偿还全部贷款本金。

四、房产评估的公正性

房产评估的价值直接影响到能够获得的贷款额度。应选择具有资质和良好声誉的评估机构，确保评估结果公正合理。

曾经有案例，某评估机构故意低估房产价值，导致借款人获得的贷款额度远低于预期，影响了其资金使用计划。

五、政策法规的变动

房地产市场和金融政策可能会发生变化，这些变化可能会对商品房抵押贷款产生影响。要及时关注相关政策法规的调整，以便做出合理的决策。

总之，商品房抵押贷款虽然能够为我们提供资金支持，但在办理过程中，一定要谨慎对待上述注意问题，做好充分的准备和规划，以保障自己的合法权益和财务安全。